Pemilik usaha kecil memiliki banyak hal di piring mereka. Selain menjadi CEO, mereka sering CFO, CTO, CMO, dan hampir semua hal lainnya. Di atas itu, keuangan pribadi mereka biasanya bercampur dengan keuangan bisnis, membuat setiap dolar yang mereka keluarkan atau simpan jauh lebih penting.
Ini berarti pemilik usaha kecil sering skeptis terhadap produk dan layanan baru (jelas hal yang baik). Tetapi itu juga berarti pemilik usaha kecil memiliki kebutuhan yang meningkat untuk mengurangi banyak risiko yang mereka sulap. Asuransi bisnis yang tepat dapat memberikan perlindungan yang sangat baik, tetapi pemilik usaha kecil harus memahami kebenaran di balik mitos asuransi ini sebelum memutuskan cakupannya.
1. Anda Tidak Perlu Kesalahan & Kelalaian Asuransi jika Anda Hanya Memberikan Saran
Sebagai ahli materi pelajaran, Anda dapat dimintai pertanggungjawaban atas segala dampak negatif yang ditimbulkan oleh saran Anda untuk bisnis. Bahkan, bahkan jika pekerjaan Anda gagal memenuhi harapan yang Anda tetapkan, klien dapat mengajukan gugatan terhadap Anda.
Kebijakan E & O menyediakan pendanaan untuk layanan hukum yang diperlukan untuk membela diri Anda dari klaim kelalaian, bahkan jika klaim tersebut tidak penting. Ini penting, karena biaya pembelaan hukum (termasuk biaya pengacara) sering merupakan bagian paling mahal dari gugatan E & O - mereka dapat dengan mudah mencapai puluhan ribu dolar.
Misalnya, pertimbangkan konsultan pemasaran yang memberi tahu klien bahwa dia dapat membantu mereka meningkatkan ROI pemasaran dalam jangka waktu enam minggu. Bahkan jika konsultan melakukan segalanya dengan benar, klien dapat terlibat dalam praktik yang menurunkan ROI, dan pada akhir kontrak, dapat memiliki ROI yang lebih rendah daripada sebelum menyewa konsultan. Tanpa kontrak yang ditulis secara hati-hati dan Asuransi Kesalahan dan Kelalaian yang tepat, konsultan itu dapat menghadapi risiko gugatan karena kegagalan untuk melakukan layanannya.
2. Anda Tidak Membutuhkan Asuransi Kompensasi Pekerja jika Anda Adalah Satu-Satunya Karyawan Perusahaan Anda
Beberapa negara bagian (New York, Nevada, dan Utah) mewajibkan semua bisnis untuk membawa asuransi kompensasi pekerja. Terjemahan: bahkan jika Anda pemilik tunggal, Anda masih bisa diminta untuk membawa comp pekerja, tergantung di mana Anda tinggal.
Di bagian lain negara, kebutuhan cakupan Anda akan tergantung pada berapa banyak karyawan yang Anda miliki, bagaimana karyawan tersebut diklasifikasikan, dan jenis pekerjaan apa yang Anda lakukan. Sebagai contoh, beberapa negara bagian tidak mewajibkan pemilik bisnis untuk membawa pekerja asuransi kontrak untuk pekerja kontrak (1099), tetapi membutuhkan cakupan untuk karyawan penuh dan paruh waktu (W2). Agen asuransi dapat mengklarifikasi hukum untuk industri Anda di mana Anda tinggal.
3. Anda Tidak Perlu Cakupan Bisnis Karena Anda Bekerja di Rumah
Sebenarnya, sebagian besar kebijakan asuransi pemilik rumah tidak mencakup kerusakan terkait bisnis yang terjadi di kantor pusat. Terlalu banyak pemilik usaha kecil berbasis rumah menemukan ini hanya setelah mereka mengajukan klaim.
Bahkan jika asuransi pemilik rumah Anda melindungi beberapa properti bisnis Anda, kemungkinan besar cakupan itu tidak akan berlaku ketika Anda bepergian untuk bekerja, apakah itu berarti lari ke makan siang klien atau terbang melintasi negara untuk konferensi.
Kebijakan asuransi kewajiban umum yang sederhana atau kebijakan pemilik bisnis dapat menawarkan perlindungan pemilik bisnis berbasis rumahan yang mereka butuhkan untuk properti bisnis dasar (seperti laptop) dan jenis cedera tertentu yang dapat diderita klien (seperti fitnah), apakah insiden tersebut terjadi di rumah atau di jalan.
4. Anda Tidak Perlu Asuransi Bisnis Otomatis Karena Anda Mengendarai Mobil Pribadi Anda
Banyak polis asuransi mobil pribadi mengecualikan cakupan untuk penggunaan komersial (alias bisnis). Itu berarti jika Anda mengalami kecelakaan saat berlari ke Staples atau bandara untuk bisnis Anda, Anda mungkin mengalami kesulitan dengan penyedia asuransi Anda.
Kebutuhan asuransi untuk mobil Anda akan tergantung pada bagaimana ia terutama digunakan. Dengan kata lain, jika Anda paling sering menggunakannya untuk tujuan bisnis (tetapi kadang-kadang untuk penggunaan pribadi), kemungkinan akan membutuhkan cakupan komersial. Jika Anda menggunakannya paling sering untuk keperluan pribadi (dengan urusan bisnis sesekali dilemparkan ke dalam), kemungkinan besar hanya akan membutuhkan liputan pribadi.
Agen asuransi dapat menjelaskan hal ini kepada Anda secara lebih detail.
5. Anda Tidak Perlu Asuransi Properti Karena Anda Bekerja di Lokasi Klien Anda dan Menggunakan Peralatan Klien Anda
Kebutuhan asuransi properti Anda akan tergantung pada syarat dan ketentuan yang diuraikan dalam kontrak klien Anda. Beberapa klien memberikan jaminan kerusakan fisik untuk pekerjaan yang dilakukan di lokasi mereka, dan beberapa tidak.
Misalnya, bayangkan seorang kontraktor yang memperbaiki mesin pencuci piring milik klien tetapi membiarkan selangnya kendur setelah selesai. Katakanlah selang menyebabkan banjir di rumah klien; bahkan jika klien memiliki asuransi banjir, asuransi kontraktor kemungkinan besar akan bertanggung jawab untuk menutupi kerusakan.
Ini karena perusahaan asuransi memberikan jaminan berdasarkan siapa yang bertanggung jawab atas perangkat atau peralatan: jika Anda bertanggung jawab atau mengendalikan peralatan, asuransi Anda mungkin bertanggung jawab untuk menutup kerusakan terkait.
6. Kebijakan "Payung" Pribadi Anda Akan Menutupi Semua
Asuransi payung pribadi tidak akan mencakup semuanya. Faktanya, kebijakan payung datang dengan batasan dan pengecualian eksplisit. Baca kontrak Anda untuk menentukan apa yang sudah dan tidak tercakup.
7. Anda Membutuhkan Asuransi untuk Setiap Kontrak Klien
Dalam banyak kasus, asuransi bisnis Anda akan cukup untuk beberapa kontrak klien. Namun ada beberapa pengecualian. ikatan kesetiaan, misalnya, mungkin perlu diperbarui untuk setiap klien baru, dan kontrak yang melibatkan risiko tinggi atau kompleks mungkin memerlukan asuransi tambahan.
Meskipun ada baiknya untuk memverifikasi bahwa polis asuransi Anda melindungi Anda untuk setiap kontrak baru yang Anda amankan, ada kemungkinan besar Anda tidak akan memerlukan kebijakan baru untuk setiap klien baru. Sebagian besar kebijakan menentukan layanan yang dicakup sangat luas.
Lebih mungkin, kebutuhan asuransi Anda akan berubah ketika Anda menambahkan layanan baru, memindahkan lokasi bisnis, atau mengubah jumlah karyawan yang bekerja untuk Anda.
8. Anda Tidak Perlu Asuransi Karena Anda Tidak Lagi Memiliki Klien Yang Anda Belikan
Asuransi melindungi Anda sebagai pemilik bisnis. Meskipun tidak semua klien yang bekerja dengan Anda akan menuntut bahwa Anda memiliki cakupan, membawa asuransi terlepas dari tuntutan klien Anda menempatkan Anda dalam posisi manajemen risiko yang lebih baik.
Lebih penting lagi, meskipun, membatalkan dan memulai kembali cakupan yang Anda butuhkan dapat memicu bendera merah di perusahaan asuransi dan dapat menyulitkan Anda untuk mendapatkan liputan di masa depan ketika Anda membutuhkannya.
9. Jika Anda Dituntut, Anda Dapat Mematikan Bisnis
Menutup bisnis Anda tidak akan selalu melindungi Anda dari gugatan. Pengadilan cenderung tidak peduli apakah bisnis saat ini tidak beroperasi. Dalam skenario terburuk, Anda mungkin diminta untuk menutup permukiman atau penilaian dari aset pribadi Anda.
10. Anda Tidak Perlu Asuransi Bisnis Karena Kontrak Anda Melindungi Anda
Kontrak diberikan untuk menguraikan ketentuan spesifik proyek dan menggambarkan apakah atau tidak ada gugatan hukum yang tersedia. Dalam hal Anda melanggar kontrak Anda, entah bagaimana (misalnya, dengan melewatkan tenggat waktu atau gagal untuk melakukan pengiriman kunci), ketentuan kontrak dapat dibatalkan, membuka Anda untuk gugatan.
Sebagai pemilik usaha kecil, kesehatan dan masa depan bisnis adalah salah satu perhatian utama Anda. Sementara asuransi melindungi terhadap masa depan yang tidak pasti, itu memberi Anda ketenangan pikiran yang Anda butuhkan untuk merencanakan dan mengelola bisnis Anda.
Foto Mitos Asuransi melalui Shutterstock
