Ketika JPMorgan Chase merilis pendapatan kuartal keempatnya untuk 2013, mengumumkan bahwa mereka telah menyediakan $ 19 miliar kredit untuk bisnis kecil AS. Sosok itu terdengar mengesankan, tetapi itu sebanding dengan $ 589 miliar kredit yang diberikan kepada perusahaan-perusahaan besar.
Ini seharusnya tidak mengejutkan siapa pun. Bank-bank terbesar di negara itu ($ 10 miliar + dalam aset) sebenarnya lebih suka menyediakan modal untuk "usaha kecil" yang rata-rata $ 10 juta dalam pendapatan atau lebih. Sementara itu, sangat menggembirakan bahwa keran telah dibuka dan tingkat persetujuan pinjaman bank yang besar untuk usaha kecil mencapai 17.6 persen, menurut Indeks Peminjaman Usaha Kecil 2013 Biz2Credit pada bulan Desember, banyak dari mereka terutama tertarik pada pinjaman untuk “usaha kecil” besar. ( Ya, itu adalah sebuah oxymoron.)
Bagi banyak bank besar, pinjaman kecil adalah kertas intensif dan dengan demikian biaya lebih untuk diproses. Ini adalah alasan mengapa mereka lebih memilih untuk menawarkan pinjaman non-SBA, yang biasanya membutuhkan lebih banyak bentuk dan dokumentasi dan, akibatnya, memakan waktu lebih lama untuk diproses.
Bank-bank kecil, yang biasanya tidak memiliki jenis pengakuan merek yang sama, tidak mampu menjadi pemilih. Seringkali, mereka adalah pilihan sekunder karena konsumen cenderung pergi ke nama yang mereka ketahui pertama. Lebih lanjut, karena jumlah iklan yang diinvestasikan oleh bank-bank besar dalam iklan untuk mempromosikan pembuatan pinjaman usaha kecil mereka, para wirausahawan akan pergi ke pemain yang lebih besar.
Sayangnya, meskipun tingkat persetujuan pinjaman bank yang besar saat ini berada di level tertinggi pasca-resesi, mereka tidak mendekati persentase aplikasi pinjaman yang diberikan oleh bank kecil (hampir 50 persen). Pemberi pinjaman alternatif, yang terdiri dari pemberi pinjaman mikro, perusahaan uang muka, menyetujui lebih dari dua pertiga dari permintaan mereka.
Di Sini Adalah Bagaimana Hal Bisa Berubah:
1) Karena mereka terus digagalkan oleh bank-bank besar, peminjam akan terus melakukan perbandingan toko dan mencari alternatif untuk bank-bank besar. Banyak yang akan menggunakan Internet untuk menemukan penawaran terbaik. Pemilik usaha kecil akan mendapatkan modal dari bank masyarakat, pemberi pinjaman alternatif, dan semakin banyak, investor institusi yang lapar untuk membuat kesepakatan.
2) Bank-bank besar dapat meningkatkan dan meningkatkan teknologi. Masih mengherankan bahwa banyak lembaga keuangan terbesar di negara ini tidak memungkinkan untuk aplikasi pinjaman online atau eSignatures. Apa yang membuat ini sangat membingungkan adalah fakta bahwa bank-bank merek besar memiliki sumber daya yang lebih besar untuk berinvestasi dalam peningkatan.
Orang dapat melihat kebangkitan lender pemberi pinjaman alternatif sebagai bukti bahwa ketika ada kekosongan di pasar, lubang dengan cepat terisi. Penerima piutang dan pemberi pinjaman uang muka menggunakan keunggulan teknologi mereka dan membuat modal lebih mudah diakses. Dalam banyak kasus, kecepatan seringkali lebih penting bagi peminjam daripada suku bunga rendah.
Misalnya, jika Anda membutuhkan modal kerja untuk melakukan pembayaran gaji, Anda tidak dapat menunggu tiga bulan untuk pinjaman SBA. Karyawan ingin dibayar tepat waktu dan kemungkinan tidak akan menunggu untuk waktu yang lama tanpa pembayaran.
Sejumlah bank besar, seperti TD Bank, Union Bank, dan lainnya, berinvestasi dalam peningkatan dan menjadi lebih aktif dalam pinjaman bisnis kecil. Cari orang lain untuk mengikuti 2014.
Foto Konsep Bank melalui Shutterstock
