Pemilik usaha kecil mungkin memerlukan dana karena beberapa alasan. Untungnya, ada sejumlah opsi pembiayaan yang tersedia saat ini yang dapat membantu bisnis mengamankan dana tepat waktu. Dua opsi yang paling umum adalah jalur kredit dan pinjaman.
Salah satu pilihan lain untuk usaha kecil adalah uang muka, tetapi untuk perbedaan antara pinjaman dan uang muka, Anda harus mencari di tempat lain.
Singkatnya, lini bisnis kredit sering merupakan pilihan terbaik ketika Anda memiliki kebutuhan kredit jangka pendek dan sesekali. Pinjaman usaha kecil, di sisi lain, adalah yang terbaik untuk memenuhi kebutuhan kredit jangka panjang. Mari kita jabarkan perbedaan antara batas kredit dan pinjaman untuk melihat perbedaannya dan membantu Anda memenuhi kebutuhan kredit Anda.
Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Perbedaan Antara Lini Kredit dan Pinjaman
Lini Kredit
Lini bisnis kredit sangat mirip dengan jalur kredit pribadi seperti kartu kredit. Ini sering digunakan oleh bisnis untuk memenuhi biaya variabel besar dan tak terduga.
Jalur kredit dapat dijamin atau tidak aman dan sering disebut sebagai "berputar," yang berarti peminjam dapat memanfaatkannya lagi dan lagi. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit $ 25,000 dan mengambil $ 15,000, Anda masih akan memiliki akses ke $ 10,000 yang tersisa. Jika Anda membayar kembali $ 15,000, Anda akan kembali ke $ 0 dan memiliki akses ke seluruh jumlah tanpa harus mengajukan permohonan kembali.
Untuk lebih memahami hal ini, berikut ini adalah skenario yang akan masuk akal bagi Anda untuk memilih jalur kredit.
Bayangkan Anda mendapatkan kontrak home furnishing besar yang harus diselesaikan dalam waktu satu bulan. Untuk menyelesaikan pekerjaan, Anda perlu mempekerjakan beberapa karyawan paruh waktu, tetapi Anda kekurangan dana untuk membayar mereka. Dalam skenario seperti ini ketika Anda membutuhkan dana segera untuk memenuhi permintaan jangka pendek, akan masuk akal untuk pergi ke jalur kredit.
Pinjaman Bisnis
Pinjaman usaha kecil memungkinkan Anda meminjam sejumlah besar uang untuk tujuan bisnis. Jumlahnya dibayarkan kepada Anda sekaligus dan Anda diminta untuk mengembalikannya dalam jangka waktu tertentu. Jangka waktu pinjaman dapat berkisar dari satu tahun hingga 20 tahun.
Anda dapat memilih pinjaman berjangka dengan periode pembayaran yang berbeda dan dengan suku bunga tetap atau variabel. Pemberi pinjaman tradisional seperti bank menawarkan pinjaman bisnis untuk sekitar 5 persen hingga 12 persen bunga. Pemberi pinjaman atau pasar online cenderung mengenakan bunga yang lebih tinggi.
Berikut ini contoh untuk memahami ini.
Bisnis kerajinan kecil Anda cukup berhasil di kota Anda. Didorong oleh angka-angka, Anda memutuskan untuk memperluas bisnis Anda dan mendirikan toko di kota lain. Anda membutuhkan dana untuk menyewa ruang selama tiga tahun, yang akan membuat pinjaman jangka menjadi opsi yang paling direkomendasikan.
Bagaimana Garis Kredit dan Pinjaman Usaha Kecil Berbeda?
Pertanyaan besar sekarang adalah bagaimana garis kredit berbeda dari pinjaman usaha kecil? Sebagaimana disebutkan di atas, suatu jalur kredit biasanya digunakan untuk kebutuhan kredit jangka pendek, sedangkan pinjaman bisnis dimaksudkan untuk persyaratan jangka panjang. Tapi bukan itu saja. Ada perbedaan lain antara dua opsi ini yang layak untuk dilihat.
Suku Bunga
Untuk pinjaman bisnis, tingkat bunga sangat mungkin untuk tingkat bunga tetap. Anda diminta untuk melakukan pembayaran bunga atas seluruh jumlah pinjaman.
Jika Anda memilih jalur kredit, tingkat bunga kemungkinan besar akan menjadi tingkat variabel. Anda harus membayar bunga hanya pada jumlah yang Anda pinjam pada kartu kredit atau jalur kredit.
Ini juga perlu dicatat bahwa garis kredit umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman bisnis.
Pembayaran
Baik pinjaman bisnis dan jalur kredit mengharuskan Anda melakukan pembayaran bulanan. Namun demikian, ada perbedaan dalam hal pembayaran.
Dengan pinjaman bisnis, pembayaran bulanan tidak berubah jika Anda menggunakan semua uang. Jika Anda memilih jalur kredit, Anda perlu melakukan pembayaran hanya dengan jumlah uang yang Anda pinjam. Dengan kata lain, jika saldo Anda nol, pembayaran Anda juga nol.
Biaya
Perbedaan lain antara keduanya berhubungan dengan biaya. Anda harus membayar biaya pemrosesan pinjaman dan penilaian untuk menutup pinjaman bisnis Anda. Jika Anda memilih jalur kredit, Anda harus membayar biaya pemrosesan awal dan biaya yang terkait dengan setiap undian yang Anda hasilkan. Untuk memberikan contoh, bank mungkin membebankan biaya transaksi $ 50 setiap kali Anda melakukan pengundian dari jalur kredit Anda.
Di sisi lain, biaya penutupan umumnya lebih tinggi untuk pinjaman bisnis daripada untuk jalur kredit. Biaya penutupan untuk pinjaman bisnis cenderung berada di kisaran 2-7 persen. Sebagai perbandingan, biaya penutupan untuk jalur kredit sangat minim.
Dalam Kesimpulan
Untuk usaha kecil, sangat penting untuk memahami perbedaan antara jalur kredit dan pinjaman untuk mencari tahu apa yang terbaik. Mempertahankan nilai kredit yang baik dapat sangat membantu dalam mendapatkan dana tepat waktu.
Foto Pinjaman melalui Shutterstock
